我們已服務澳門二十年

澳門最專業的理財網站

新型肺炎治愈后不能买保险了?怎么买?


澳門早晨   |   與您同心抗疫   |   澳門商圈


欢迎加微信 flyfly101、cumacau 吹吹水、聊聊疫情、談談合作!


据国家卫健委数据:

截止2020年2月12日11时43分,31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告,全国确诊病例59883例,全国疑似病例16067例,全国死亡病例1368例。

谣言止于智者

疫情搞得人心惶惶,谣言不断,这不小编在网上又看到有人在胡说八道。

假的!


那么事实上新型肺炎治愈后能否购买保险呢?


这还是要具体情况具体分析的。

目前确诊病例大多数都是轻症患者,治愈后如果无后遗症,那么还是可以正常投保的。


不过如果重症患者,使用过人工肺等治疗手段,就很难购买健康险了。


普通家庭怎么买?

疫情之下,人们对于保险的需求与日俱增。虽然目前保险代理人主要通过电话、微信、邮件、短信等形式开展业务活动,但却丝毫不影响签单数量。

一保险公司北京分公司保险代理人,在春节开工后首周,就签下了60多件住院医疗报销型保单。
对此,她坦言:“受疫情影响,客户的保险意识开始增强,譬如医疗险和意外险是近期关注的重点。还有很多以前认为保险不重要的客户,在这次疫情下开始感受到保险的重要性。

不可否认,此次疫情,不仅改变了所有人的生活方式,而且民众对保险的认知和需求也在悄然改变,保险签单数量的大量攀升确实有迹可循:
1.被封印在家的疫情期间,太多人切身感受到了疾病对健康、对个人和家庭收入的威胁。

正如太多人都会说的那句“我要是一个人,根本不带怕的!死就死了!可这个病传染啊,一人感染可能就是一家!再则说,我也不能有事、因为我有爹妈、老婆孩子......她们还都等着我往家里拿钱呢……”

2.突如其来的疫情,让所有人再一次真切体会到:什么是“谁也不知道明天和意外哪一个先来”,什么是“疾病面前,人人平等”,什么是“万物皆有灵。”

如果这次疫情放过了人类,那么以后也请人类放过所有生灵!

3.疫情攻坚,保险行业、保险公司的紧急应对也让太多人亲眼见证了保险对于一个人、一个家的重要性和紧急关头的保险大爱!

银保监会发文要求扩展保险责任,意外险、医疗险、重疾险等均已调整赔付范围,相关医疗人员等群体的专属保险精准推出、免费赠送、第一时间赔付。

如果说内化的思想转变,是将潜在的购买需求大量转化成现实购买行为的助推力,那么,微博、微信、媒体、电视等平台的大量宣传也是不可忽视的助推力。

根据财税支持措施,我国对新型冠状病毒肺炎确诊患者个人负担费用实行财政兜底,中央财政补助60%;对疑似患者,由就医地制定财政补助政策,中央财政视情况给予补助。

个人是否有必要配置商业保险呢?
怎么买?

复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示,答案是肯定的。


具体来说,商业健康保险可以承担确诊之前的相关费用,而且在银保监会的倡议下,许多保险公司均对原来的健康保险进行扩容。

在不提高保险费率的基础上扩大了保障范围,同时在特定的时期取消了保险合同的等待期(观察期)。

这一举措可以为不幸感染的人群提供早期的医疗费用保障。

而且,目前特殊医保政策仅仅针对治疗过程中的费用,对于患者康复以后是否存在后遗症以及后遗症所需要的医救费用,未来也需要商业健康保险进行保障。
至于普通家庭该如何购买保险?“定期寿险+重疾险+医疗险”的三重组合,或许更能确保家庭不会发生倾覆性的经济风险。
1. 定期寿险:家庭顶梁柱优先买,不论在与不在都能守护一家周全!
定期寿险是指在合同约定的期间内,被保险人如果死亡或全残即可获赔。而一个家庭的经济支柱,尤其需要优先购买,防止一旦顶梁柱倒下给家庭带来的颠覆性风险。
【保额预估】
1.生命价值法:可以用一个人的生命价值做依据,来考虑应该购买多少保险。
具体可分3步:估计以后的年平均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、自我消费等费用,剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。
例如:一个人30岁,假设其退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设他年收入保持不变,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即给家人花掉5万元。则这个人的生命价值是:5万元*(60岁-30岁)=150万元。也就是说,这个人应该购买150万元保额的保险。

2.家庭需求法:家庭需求法的原理就是通过假定不幸现在发生,计算事故发生后家人生活所需费用总和。

即将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等,扣除现有资产,所得缺额作为保额的粗略估算依据。
基本计算公式是:家庭总负债(房贷,孩子上到大学所需教育费,赡养父母的费用,家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄,有价证券,投资性房产,已有人寿保险的保额,配偶未来工作所能得到的收入)=寿险的总额度。
3.收入倍数法:又称为“双十法则”,指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的十倍,保费支出占家庭税后收入的十分之一。

第一个十:保险的保额一般是家庭税后年收入的十倍。其意义在于,确保发生变故时,缺少经济收入的家庭在十年内生活水平不发生变化。

第二个十:每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。

保险属于安全层面的需求,保险的初衷是风险的转移,是为了更好的、无忧无虑的生活。

过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障,而过高的保费又会给生活带来较大压力,与初衷背道而驰,因此,保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。
2. 重疾险:给生命更多的机会!保额可相当于年收入的5倍
重大疾病保险简称重疾险,一旦确诊后保险公司予以一次性赔偿,意义在于第一时间救命、患病期间的收入损失补偿、康复费用。
要知道,一旦罹患重大疾病,一定会发生以下情况:
1.需要一大笔钱去治疗【治疗费】;
2.没办法正常工作没收入【收入损失费】;
3.家人很可能需要请假照顾【家人陪护费用】;
4.出院后也要很长时间补充营养休养身心去康复【康复费】;
5.如果孩子还小、父母已老、房贷要还,一系列开销仍无法停止【责任开支】
而如果购买了重疾险,保额充足的情况下,以上问题则可以得到较好解决。毕竟谁都知道,一旦没了钱的烦恼,患者的治疗进度势必较好,而家属的处境也不会太艰难。

【保额预估】
首先,应对大病的治疗费用,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10-50万元左右,如果想要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,则总费用更为昂贵;
第二,病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用,包括康复、营养、护理等成本,这一部分的费用往往容易被忽略。

一般而言,罹患重大疾病并成功接受治疗后,病人至少还需要两年的康复时间,但不少家庭出于经济考虑,在病人没有好好恢复的前提下,就匆匆回到职场工作,其实还是埋下了隐忧;
第三,则要考虑弥补收入损失,特别对于高收入阶层而言,大病治疗期间,收入损失巨大,若能有高额的重大疾病保险金给予补偿,则轻松不少。
3. 医疗险:弥补社保不足,减轻疾病导致的医疗压力
虽然上述已经提到重疾险,但需要承认的是重疾险有一定的理赔范围,罹患病症必须在保险责任范围内才能获赔。
而医疗险则没有病种限制,也就是说覆盖范围要比重疾险广很多。此外,医疗险和重疾险的不同之处还在于,前者解决治疗费用,后者解决收入中断。
近几年,保额达上百万元的医疗险层出不穷。对于三十多岁的人士,一年保费大约三百多元,一顿饭的价格就可以买到上百万元的保额,而且不限医保用药,可以覆盖药费、治疗费、手术费、ICU床位费等,对于医保是非常有力的补充。


写在最后

最后,小编想说购买保险一定要趁早,在健康的时候,年纪不大的时候就开始未雨绸缪,等到关键时刻可以解决大问题。


图文版权为原作者所拥有,如有侵权请后台联系,24小时内处理。

- E N D -

谢谢观看


通过本平台在澳门投保的客户,有机会获得澳门银行开户、澳门私家医院儿童疫苗、子宫颈癌疫苗优先预约、健康体检、胎儿性别鉴定、专业医疗咨询等服务。

澳门保险理财网:同时提供客户需求分析、产品介绍、澳门旅游保险、澳门及两地牌车险、公共责任险、工程险、财产险、火险、货运险等的保险报价和服务。

欢迎聯絡財務策劃師微信:flyfly101,m63220635,cumacau

歡迎浏览http://www.insmacau.com/



分享到:

優質信譽|澳門熱線:(853)28755025